新婚夫妻要怎么买保险?新婚夫妻买保险的顺序是怎样的?

  • 2017/10/3 12:49:32

  新婚夫妇要学会充分考虑收入情况、购买力来投保力所能及的险种。当今社会,很多夫妻在新婚时两个人同时上班共同承担家庭的经济收入,但生完孩子后,很多家庭就只剩下丈夫一个人赚钱养家。所以,买保险时,最好按照丈夫的收入为基准。

  新婚夫妻怎么买保险,新婚夫妻买保险顺序

  十一眼看就要到了,每年国庆节都是结婚的高峰期,年轻小夫妻们新婚燕尔,创建自己的小家,面临诸多的挑战和生活琐事。那么新婚小夫妻,该怎么规划小两口的保险呢?

  PART1:

  新婚夫妇投保保险需要考虑的几个因素

  首先,考虑两个人的家庭收入

  新婚夫妇要学会充分考虑收入情况、购买力来投保力所能及的险种。当今社会,很多夫妻在新婚时两个人同时上班共同承担家庭的经济收入,但生完孩子后,很多家庭就只剩下丈夫一个人赚钱养家。所以,买保险时,最好按照丈夫的收入为基准。

  其次,要考虑两个人的负债情况

  如果暂时没有买房、买车的计划,加之结婚时没有房贷、车贷这类大额的负债,可以暂时先不考虑买定期寿险。

  但对于有房贷或车贷的家庭来说,定期寿险就非常必要。而且建议保额要涵盖贷款的总金额,保障时间和还贷年限相同为宜。如果不幸身故,还能有足够的钱来还房贷和车贷。

  比如:房子贷款50万,分20年还清。定期寿险就应该选保额50万,交费20年期的,刚好保障了还房贷期间的风险。

  再次,还要考虑是否有家庭赡养责任

  对于新婚家庭来说,主要的家庭责任可能就是父母的养老。如果父母还没退休,或者退休了也有可观的经济收入来源,小两口就不太需要考虑这方面问题。

  如果有老人需要赡养,在投保时需要考虑这部分承担的义务。在计算保额时,可以加入赡养父母需要的经济支撑条件。

  最后,需要考虑生育规划

  如果婚后一两年内就打算孕育宝宝,可以尽早给妻子购买消费型医疗险,覆盖妻子在妊娠期和生育期间所需的昂贵医疗费用。针对此类产品,保险公司一般有12个月或者更长时间的等待期,所以新婚夫妻在购买此类保险时需趁早。

  有的新婚夫妻希望永远享受二人世界。如果打算一直丁克下去,那么在很长一段时间内经济上会比较宽裕,但需要考虑到年老后无儿女赡养,此时不妨购买一些养老保险产品,早早为老年生活做些准备。新婚夫妻可以考虑将每年家庭收入的10%作为保险费支出,既保证生活质量,又为将来打下基础。

  PART2:

  新婚小夫妻如何买保险?

  作为家庭主要劳动力的夫妻双方,在没有购买任何商业保险的前提下,买保险一般应按下面的顺序:

  意外(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→万能险!

  刚刚建立的小家庭经济基础还不够稳固,一旦家中的经济支柱遭遇意外或罹患重疾,对于小家庭的打击是毁灭性的,因此新婚夫妻在买保险时,应该首先给家庭收入主要来源的那一方上保险,可指定另一方为受益人。

  1、现在的小夫妻愿意享受生活,蜜月旅行、海外旅行、自驾游一个都不能少,遭遇意外风险的机率也随之而高,可考虑通过投保意外伤害保险的方式转移了日常生活中的意外风险,有了意外保障出现意外可以降低家庭的费用支出。

  2、随着环境污染、工作压力、不良生活习惯等问题的出现,心脑血管疾病、肿瘤疾病、颈椎疾病等“老年病”日趋年轻化,新婚夫妻可提早投保重大疾病险。毕竟越年轻,保费也相对便宜很多。如果是收入不高的年轻家庭,也可采取选择附加型健康保险。

  另外,在选购重疾险时,需要根据被保险人的性别有针对性的挑选产品,重疾险常分为男性重疾险和女性重疾险,根据男女常患重疾的类型不同,保障不同,可按自己的需求购买。

  3、很多小夫妻结婚后,依然是“月光族”,每每到月底时,就数着日子等发工资。但又要考虑家庭的风险抵御能力,保费低廉的定期寿险可能是不错的选择之一。

  延伸阅读

  意外险的几个大坑

  在商业保险中,意外险可以说是比较简单的险种了,也是人们比较常见的保险种类,但就是这种简单的保险,投保时一个不注意也可能掉坑里。所以,在投保前,我们还是有必要了解一下意外险都有那些大坑的,这样才能有效避免,买到合适的意外保障。

  意外伤残

  1、伤残保额:在上一期的内容中有提到,作为一款意外险的标准配置,意外伤残的保额一定要跟意外身故的保额一致。一旦意外伤残的保额过少,对于意外的保障是大打折扣的。因此一定要保证伤残保额的充足。

  2、全残非伤残:有些意外险中的保障权益会写着全残保障,但是请记住,全残不等于伤残!保险中的伤残是按照《人身保险伤残评定标准》进行分级的,按照严重程度从一级到十级,最重的是一级,最轻的是十级。

  而全残通常指的是:

  (1)双目永久完全失明;

  (2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失;

  (3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失;

  (4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失;

  (5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失;

  (6)四肢关节机能永久完全丧失;

  (7)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失;

  (8)中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助。

  因此如果保险权益写的是全残保障,那么这也是个不合格的意外险!

  附加保障

  不少保险公司为了增加意外险的亮点,会在附加保障当中增添诸多交通工具额度作为噱头,比如公共交通工具、航空、自驾车和网约车等等,但是这些意外赔付都是附加的,只有保障一般意外的额度充足,才能不使你选购的意外险变成特定交通工具的意外险。当然如果一般意外的额度和权益满足第一点,那么附加额度当然是多多益善。

  生存期限

  发生意外后,通常都有一个生存期限。指的是当发生意外后,必须在这个期限内身故或者伤残才能得到赔付。目前市面上的险种通常是180天,因此如果一款意外险的生存期小于180天,说明其性价比低于市面上的产品,所以在考虑意外险的时候,大家也要注意生存期限的时间,当然了,如果有超过180天的,也是不错的选择,毕竟生存期越长,对被保险人就越有利。

  意外医疗免赔额

  通常医疗险都有免赔额,但是在意外险中,意外医疗仅仅是作为一项权益,因此如果有零免赔额的产品,为什么不选?

  医院限制

  上一项提到了意外医疗,那么既然是医疗,就一定要去医院,所以要关注保单中对于医院的具体解释。一般意外险常见对医院的解释会限制在境内二级及二级以上公立医院。不包括港澳台医院、私立医院、甚至有些意外险不包括指定城市几个城区所有医院、并只限社保定点医院。

  高危运动

  通常理解意外当然是保意外咯,但是在险种的免责条款里,通常有这样一个规定,包含潜水、跳伞、攀岩、蹦极、赛车这些项目在内,均属于免责范围,因此不要以为买了意外险真的就不怕意外了。有些免责款项还是要仔细研读的。

  猝死赔付

  现在的都市白领,压力大成为一种常态,时不时就会听到互联网企业IT男因过度工作猝死。猝死是定期寿险责任,意外险是不保障的。

  返还型意外

  通常意外险都是消费型,一年一买,也有不少长期的意外险。通常该类产品都是由主险两全险捆绑意外险而成。在保障期到期时返还保费*X%,通过测算,这类的产品其收益率远远低于银行的一年期定期利率。并且在保障权益上通常是被阉割过的,因此还是建议选择一年期的消费型产品最合适。

  

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